Retraite : des objectifs en hausse, mais des doutes persistants

Les Canadiens se fixent des objectifs de retraite ambitieux, mais ils doutent toutefois de les atteindre, révèle entre autres le sondage annuel de BMO sur la retraite.

En moyenne, les Canadiens estiment désormais avoir besoin de 1,7 million de dollars (M$) pour prendre leur retraite dans de bonnes conditions, contre 1,54 M$ l’année dernière.

Or, 36 % d’entre eux déclarent qu’ils ont peu de chances d’atteindre cet objectif, comparativement à 29 % l’année dernière, ce qui laisse entrevoir une incertitude croissante quant à l’avenir, alors que la hausse des coûts et les préoccupations économiques remettent en question les objectifs de planification financière à long terme.

Le montant dont les Canadiens estiment avoir besoin pour leur retraite a augmenté de 160 000 $ d’une année à l’autre, selon le sondage de BMO :

2025	1 706 000 $
2024	1 541 000 $
2023	1 671 000 $
2022	1 743 000 $
2021	1 638 000 $
2020	1 437 000 $
2019	1 349 000 $

En outre, les objectifs varient considérablement d’une région à l’autre, la Colombie-Britannique se hissant en tête :

Colombie-Britannique	2 201 000 $
Ontario	1 923 000 $
Alberta	1 658 000 $
Saskatchewan et Manitoba	1 278 000 $
Québec	1 237 000 $
Provinces atlantiques	928 000 $

QUEL POURCENTAGE DU REVENU POUR LEUR RETRAITE ?

Même si l’on considère généralement que mettre de côté 10 % de son revenu constitue une bonne référence pour l’épargne-retraite, voici ce que révèle le sondage sur l’épargne des Canadiens pour la retraite :

• 28 % épargnent moins de 5 % de leurs revenus
• 38 % épargnent entre 5 % et 10 %
• 21 % épargnent plus de 10 %

En dollars, la répartition de leurs économies mensuelles destinées à la retraite s’établit comme suit :

• 10 % économisent moins de 100 $
• 23 % économisent entre 100 $ et 499 $
• 10 % économisent entre 500 $ et 999 $
• 12 % économisent plus de 1 000 $

UN PROJET DE RETRAITE INEXISTANT POUR CERTAINS

Selon le sondage, 14 % des Canadiens non retraités prévoient ne jamais arrêter de travailler, bien que leurs raisons varient.

Parmi les baby-boomers interrogés qui n’ont pas encore pris leur retraite, 27 % déclarent ne pas avoir l’intention d’arrêter de travailler. De même, 20 % des membres de la génération X, 18 % des millénariaux et 15 % de la génération Z déclarent ne pas avoir l’intention de prendre leur retraite.

UN RECOURS AUX CONSEILLERS COMME VALEUR AJOUTÉE

Enfin, le sondage porte également sur les Canadiens ayant recours à des conseillers ainsi que sur leurs interactions avec les professionnels du secteur financier.

Ainsi, 89 % des investisseurs affirment que leur conseiller les aide à atteindre leurs objectifs financiers, 44 % d’entre eux étant tout à fait d’accord avec cette affirmation.

D’après le sondage, les Canadiens apprécient principalement leur conseiller pour la pertinence des stratégies et des conseils offerts, l’élaboration de plans personnalisés ainsi que l’établissement de relations personnelles solides.