La retraite en trois étapes

Lorsque les gens parlent de leur retraite, ils en parlent comme d’une nouvelle étape de leur vie. Mais en fait, selon Jack Teboda, président de la firme de services financiers Teboda & Associates, la retraite elle-même est constituée d’au moins trois étapes.

« Chaque étape de la retraite exige une planification », soutient Jack Teboda. Sinon, il se peut fort bien que les retraités manquent de fonds ou qu’une santé déclinante décime l’épargne-retraite en raison d’une mauvaise planification.

Jack Teboda admet qu’il n’est pas simple de savoir à quel âge un retraité passera d’une étape à l’autre, puisque cela variera selon leurs finances, leur santé et leur situation familiale. Mais il offre quelques conseils pour chaque étape.

UN NOUVEAU TRAIN DE VIE

Le début de la retraite demande de s’ajuster à un nouveau mode de vie. Cela peut être fort excitant au tout début. Les retraités peuvent jouer au golf autant qu’ils le souhaitent, visiter des musées, jouer avec leurs petits-enfants, voyager ou lire.

Pourtant, certains ressentent assez rapidement un malaise. Pas si simple de se retrouver oisif après avoir travaillé cinq jours par semaine pendant des décennies.

Il y a aussi un risque de trop dépenser pendant ces premières années. Un conseiller devrait aider ses clients à établir un plan permettant d’accumuler suffisamment d’épargne pour ne pas manque de fonds en cours de route.

BRISER L’ISOLEMENT

Après quelques années, beaucoup de retraités déménagent pour se rapprocher de leurs enfants ou pour s’installer avec d’autres retraités, afin de se sentir plus connectés socialement.

« Parfois rendu à cette étape, surtout s’ils n’ont pas bien planifié, les gens comment à s’inquiéter davantage de vivre plus longtemps que leur épargne », note Jack Teboda.

Selon lui, une manière de régler ce problème est de faire un effort de réduction des dépenses. Certains iront jusqu’à se trouver un travail à temps partiel pour faire un peu d’argent, ce qui leur permet aussi de briser l’isolement.

L’IMPACT DE LA SANTÉ

À un certain point, plusieurs retraités réalisent qu’ils ont besoin d’aide. Plus de 70 % des Américains de plus de 65 ans auront besoin d’une forme de soins à long terme à un point ou un autre de leur vie, selon le ministère de la Santé et des Services Sociaux des États-Unis. Il faut inclure ce besoin dans la planification financière de la retraite.

Afin d’augmenter les chances de profiter d’une retraite agréable, il faut tenir compte bien à l’avance de la fiscalité, de la longévité et des risques de marché, entre autres choses. Pour Jack Teboda, cela justifie amplement le recours à un professionnel du conseil financier. D’autant plus que celui-ci pourra ajuster la planification en cours de route, en fonction de l’évolution de la situation personnelle du client et du contexte socio-économique.

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