La majorité des Canadiens n’ont pas de plan de retraite

Il est important que vos clients examinent leur situation financière d’aujourd’hui et déterminent quels seront leurs objectifs de retraite et leurs rêves de demain. Pourquoi? Parce que c’est ainsi qu’ils pourront déterminer le moment où prendre leur retraite et combien il leur en coûtera.

C’est ce qu’indique Jennifer Hubbard, directrice générale, planification financière et conseils à la Banque CIBC. « Sans plan de retraite, vous ne pouvez qu’avancer des chiffres à l’aveuglette, supposant tout simplement le montant dont vous aurez besoin pour vivre à l’aise après avoir cessé de travailler », dit-elle.

Or, selon un sondage récent de la Banque CIBC, 90 % des canadiens n’ont pas de plan leur permettant de mener le style de vie qu’ils souhaitent au cours de leur âge d’or, mais ils arrivent pourtant à déterminer qu’il leur faudra environ 756 000 $ en épargne-retraite.

Faits saillants

• 90 % des Canadiens, non retraités ou semi-retraités, n’ont pas établi un plan officiel et détaillé décrivant le train de vie qu’ils souhaitent mener à la retraite, 53 % ne savent pas s’ils épargnent suffisamment et 37 % sont incapables d’économiser ou n’ont pas réfléchi à la retraite.
• Le montant moyen dont les Canadiens estiment avoir besoin comme épargne personnelle pour s’assurer une retraite confortable s’élève à 756 000 $, tandis que 26 % ignorent le leur. Les membres de la génération du millénaire (âgés de 18 à 34 ans) estiment avoir besoin d’environ 917 000 $, comparativement à 842 000 $ pour ceux de la génération X (âgés de 35 à 54 ans), et 518 000 $ pour les baby-boomers (âgés de 55 ans ou plus).
• Le montant moyen que les Canadiens affirment avoir épargné pour la retraite est de 184 000 $. Trente pour cent n’ont pas d’épargne-retraite et 19 % ont épargné moins de 50 000 $.
• L’âge moyen auquel les Canadiens prévoient prendre ou ont pris leur retraite : 63 ans.

Les conclusions du sondage montrent également que près d’un tiers (32 %) de ceux qui s’approchent de l’âge de la retraite (âgés de 45 à 64 ans) n’ont pas d’économies en prévision de la retraite, et parmi ceux qui ont une épargne-retraite, la valeur moyenne de leur coussin financier est de 345 000 $, tandis que la plupart (49 %) ont économisé moins de 250 000 $.

« Ce qui compte, ce n’est pas combien vous avez épargné, mais dans quelle mesure votre épargne cadre – ou ne cadre pas – avec vos projets de vie, explique Mme Hubbard. Malgré vos préoccupations quotidiennes, votre plan de retraite pourrait bien être l’outil le plus puissant et le plus efficace pour bâtir votre patrimoine et assurer votre sécurité financière. Et il n’est jamais trop tard pour commencer. »

Le sondage révèle également que moins de femmes que d’hommes ont un plan de retraite officiel, ou du moins une « bonne idée » de leurs besoins financiers à la retraite, soit 22 % contre 32 % respectivement.

Près d’un tiers (32 %) des femmes admettent par ailleurs « ne pas savoir » de combien d’économies personnelles elles auront besoin pour s’assurer une retraite confortable, comparativement à 19 % des hommes, et parmi ceux et celles qui ont une épargne-retraite, les femmes ont économisé en moyenne près de 25 % de moins que les hommes.

Ce sondage a été réalisé du 12 au 14 janvier 2018, et a été mené auprès de 1 523 adultes canadiens choisis au hasard parmi les personnes inscrites au Forum Angus Reid. La marge d’erreur, qui mesure la variabilité d’échantillonnage, est de ± 2,5 %, 19 fois sur 20.

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