Être propriétaire, oui, mais à quel coût?

Photo : HONGQI ZHANG / 123rf

Acheter son logement est-il une meilleure décision financière que de le louer? De nombreux Québécois se posent la question et la réponse risque de les décevoir!

Dans sa plus récente étude, JLR s’est penché sur le cas d’une copropriété achetée 200 000 $ en 2013 dans le quartier Villeray-Saint-Michel-Parc-Extension, à Montréal. Voici le résultat.

Les dépenses pour l’acquisition s’élèvent à 28 149 $ auxquels s’ajoutent les frais pour la première année, soit 16 153 $. C’est évidemment un coût supérieur à celui d’un logement : 12 300 $ pour la première année.

Après cinq ans, les dépenses pour l’achat de la maison totalisent 109 470 $ (sans rénovations importantes). Compte tenu de l’augmentation de la valeur de la résidence, les propriétaires récoltent néanmoins 64 776 $ lors de la vente, après cinq ans. Pas mal!

Pour le locataire, les dépenses après cinq ans s’établissent à 62 773 $, calcule JLR. Combien le locataire aurait-il épargné s’il avait investi la différence entre ses dépenses réelles et l’argent qu’il aurait dépensé en achetant une maison? Il aurait amassé 54 188 $ avec un rendement de 4 % par année.

QUESTION DE RENDEMENT

Dans ce cas, l’achat est donc plus avantageux, puisque le propriétaire a 10 587 $ de plus dans ses poches. Donc, mieux vaut acheter? Pas nécessairement. « Selon le rendement obtenu sur la propriété et sur ses placements (dans les deux cas, des pertes sont possibles), l’écart pourrait différer et même être à l’avantage du locataire », signale l’étude.

Bref, il serait très difficile d’en tirer une conclusion générale. « Dans tous les cas, se loger restera toujours une dépense, conclut la firme. Devenir propriétaire ou locataire comporte des avantages et des inconvénients non financiers qui sont propres à chacun. La décision demeure personnelle, mais calculer vos différentes options vous aidera certainement à faire le bon choix. »