Quand l’endettement paralyse les finances des Canadiens

La façon dont les Canadiens font face à l’endettement suscite de plus en plus d’inquiétudes. Selon le « 2026 Consumer Debt Report » du Credit Counselling Society, les dettes peuvent entraîner un phénomène qu’il nomme la « paralysie financière », plongeant certains consommateurs dans une spirale dont il devient difficile de sortir.

Le rapport révèle d’ailleurs un paradoxe : malgré l’augmentation du coût de la vie et de l’utilisation du crédit près de la moitié des Canadiens (45 %) disent se sentir « à peu près dans la même situation » financière que l’an dernier.

« Il semble que près de la moitié des répondants décrivent leur situation financière comme étant neutre par rapport à l’année précédente autrement dit, ils deviennent insensibles à la situation », analyse Peta Wales, présidente et cheffe de la direction de la Credit Counselling Society, dans un communiqué repris par MoneySense.

« L’endettement demeure une source de stress et d’anxiété, et la pression financière constante peut amener les individus à se désensibiliser aux changements, même lorsque leurs soldes continuent d’augmenter », prévient-elle.

Cette désensibilisation peut mener à ce que le rapport appelle la paralysie financière. Sous l’effet d’un stress financier intense, certaines personnes cessent d’agir. Les signes incluent l’évitement, l’inaction, le repli sur soi ou un sentiment d’engourdissement.

Les tâches financières les plus banales, telles qu’établir un budget, payer ses factures ou simplement vérifier ses comptes, semblent soudain insurmontables. Certains vont même jusqu’à dépenser davantage pour compenser leurs émotions négatives.

Le phénomène semble s’être accentué cette année, alors que la hausse marquée du coût de la vie a poussé de nombreux Canadiens à augmenter leur niveau d’endettement. Le crédit est devenu une béquille pour bien des ménages. Même si certains parviennent à effectuer leurs paiements minimums, ils restent coincés dans un cycle difficile à briser. Éviter le sujet n’améliore évidemment pas la situation.

Dans ce contexte, les conseillers en services financiers peuvent jouer un rôle déterminant pour aider leurs clients à sortir de cette paralysie.

BRISER LA PARALYSIE FINANCIÈRE

Il n’existe évidemment pas de formule magique pour effacer la paralysie financière. Plusieurs stratégies peuvent toutefois aider les consommateurs à reprendre progressivement le contrôle de leur situation.

Les conseillers jouent ici un rôle clé. Lorsqu’un client accepte enfin de parler de ses dettes, il a déjà franchi une étape importante : briser le silence.

Les tabous culturels entourant l’argent compliquent souvent la situation. Les difficultés financières s’accompagnent fréquemment de culpabilité et de honte, ce qui pousse plusieurs personnes à éviter le sujet plutôt qu’à chercher de l’aide. Consulter un professionnel peut pourtant permettre de remettre la situation en perspective.

Le premier objectif consiste généralement à rétablir des habitudes financières saines. Cela passe notamment par l’établissement d’un budget réaliste, la priorisation du remboursement des dettes et, lorsque possible, la constitution d’un fonds d’urgence.

Le redressement financier prend toutefois du temps. Aider les clients à adopter une vision réaliste du processus et des efforts nécessaires peut contribuer à maintenir leur motivation.

Enfin, un suivi régulier demeure essentiel. Réévaluer périodiquement le budget et la structure de la dette permet de s’assurer que le plan demeure adapté à la réalité économique et à la situation du client.